Como as taxas de juros afetam a inflação?



Reino Unido taxa de juros subiu 0,5 por cento para 2,25 por cento em 22 de setembro, como parte de uma oferta do banco da Inglaterra (BoE) para temperar o aumento inflaçãocolocando-o em seu nível mais alto desde a crise financeira global de 2008.

A decisão da instituição Comitê de Política Monetária (MPC) era amplamente esperado, mas teve que ser adiado por respeito à falecida rainha Elizabeth II e ao período de luto nacional que se seguiu.

O BoE disse que agora espera uma queda de 0,1 por cento no PIB em relação ao trimestre atual, indicando que o país já está em recessão, um resultado do governador André Bailey disse em agosto que a Grã-Bretanha teria que andar “uma linha muito apertada” evitar.

Em um comunicado anunciando sua decisão, o BoE disse: “No Relatório de Política Monetária de agosto, o MPC observou que os riscos em torno de suas projeções de fatores externos e domésticos eram excepcionalmente grandes, dado o grande aumento nos preços do gás no atacado desde maio e os consequentes impactos nos rendimentos reais das famílias do Reino Unido e no IPC [Consumer Price Index] inflação.

“Desde agosto, os preços do gás no atacado têm sido altamente voláteis e houve grandes movimentos nos mercados financeiros, incluindo um forte aumento nos rendimentos dos títulos do governo globalmente. A libra esterlina desvalorizou-se materialmente ao longo do período.”

Anteriormente, o Escritório de Estatísticas Nacionais revelou em 14 de setembro que a taxa de inflação do IPC havia caído para 9,9 por cento em agosto, abaixo dos 10,1 por cento em julho.

Embora os especialistas previssem que o número permaneceria inalterado em agosto, a pressão descendente foi exercida sobre a taxa de inflação pela queda do preço do combustível.

Aqui está um guia rápido e fácil de como a mudança na taxa de juros afetará você.

O que são taxas de juros?

Uma taxa de juros é uma medida que informa quão alto é o custo de tomar dinheiro emprestado ou quão altas são as recompensas da poupança.

Se você está emprestando dinheiro, geralmente de um banco, a taxa de juros desse dinheiro é o valor que será cobrado pelo empréstimo.

É um encargo sobre o valor total do empréstimo e será mostrado como uma porcentagem do total.

Custo de vida: como obter ajuda

A crise do custo de vida atingiu todos os cantos do Reino Unido, levando as famílias ao limite com o aumento dos preços dos alimentos e dos combustíveis.

  • O Independente pediu a especialistas para explicar pequenas maneiras de esticar seu dinheiro, incluindo gerenciamento de dívidas e obtenção de itens gratuitamente.
  • Se você precisar acessar um banco de alimentos, encontre o site do seu município usando gov.uk e, em seguida, use o site da autoridade local para localizar o centro mais próximo. A confiança de Trusselque administra muitos bancos de alimentos, tem uma ferramenta semelhante.
  • Aconselhamento ao Cidadão oferece ajuda gratuita a pessoas necessitadas. A organização pode ajudá-lo a encontrar subsídios ou benefícios, ou aconselhar sobre aluguel, dívida e orçamento.
  • Se você está passando por sentimentos de angústia e isolamento, ou está lutando para lidar com isso, os samaritanos oferecem apoio; você pode falar com alguém gratuitamente pelo telefone, em sigilo, no 116 123 (Reino Unido e ROI), e-mail jo@samaritans.org, ou visite o site da Samaritans para encontrar detalhes da filial mais próxima.

Porcentagens mais altas significam pagar mais dinheiro ao credor pelo empréstimo do dinheiro.

Se você está economizando dinheiro em uma conta bancária, a taxa de juros desse dinheiro é o valor que você acumulará sobre suas economias. Os bancos pagarão uma porcentagem de suas economias totais, geralmente no final do ano.

Como as taxas de juros afetam a inflação?

As baixas taxas de juros são usadas para desencorajar as pessoas de acumular seu dinheiro na poupança. Altas taxas de juros incentivam a poupança porque as pessoas obtêm um retorno melhor pelo dinheiro que você está guardando.

Isso, por sua vez, tem um efeito sobre o preço das mercadorias.

Quando as taxas de juros estão baixas, as pessoas podem gastar mais e isso pode fazer com que os varejistas aumentem o preço dos produtos.

Quando as taxas são altas, a demanda pode cair à medida que as pessoas colocam mais dinheiro em seus potes de poupança. Isso, em teoria, deve reduzir os preços de bens e serviços.

No entanto, o aumento dos preços não é um resultado direto das mudanças nas taxas de juros. Outras coisas, incluindo a oferta de dinheiro e os custos subjacentes, afetam os preços e causam inflação.

As taxas de juros só podem ajudar a controlar a inflação.

Como as taxas de juros afetam as taxas de hipoteca?

Mudanças na taxa básica do BoE, que é a taxa de juros na qual os bancos de rua tomam emprestado da Threadneedle Street, têm um efeito indireto nas taxas de juros que os primeiros estabelecem para seus mutuários de hipotecas.

Como isso me afeta?

As mudanças nas taxas de juros afetarão qualquer pessoa com poupança e qualquer pessoa que esteja pedindo dinheiro emprestado aos bancos, por exemplo, em uma hipoteca.

Também terá um efeito mais amplo na economia. Ao aumentar a taxa básica de juros, o BoE espera moderar a inflação crescente e ajudar com o custo de vida crise.



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