Taxas de juros do Reino Unido: aumento esperado e o que isso significa para você


Por Kevin Peachey
Correspondente de finanças pessoais, BBC News

Mulher usando caixa eletrônicoFonte da imagem, Imagens Getty

As taxas de juros devem subir pela sétima vez consecutiva quando um anúncio for feito na quinta-feira.

Espera-se amplamente que o Banco da Inglaterra aumente as taxas em meio ponto percentual, ou possivelmente mais.

O aumento de meio ponto percentual no mês passado para 1,75% foi o maior aumento em 27 anos.

Tal movimento seria uma tentativa de diminuir a taxa de aumento dos preços. A última vez que as taxas de juros foram tão altas foi durante a crise financeira de 2008.

Por que aumentar as taxas de juros ajuda a reduzir a inflação?

Os preços estão subindo rapidamente em todo o mundo, à medida que as restrições do Covid foram amenizadas e os consumidores gastam mais.

Muitas empresas têm problemas para obter bens suficientes para vender. E com mais compradores perseguindo poucos bens, os preços subiram.

Também houve um aumento muito acentuado nos custos de petróleo e gás – um problema agravado pela invasão da Ucrânia pela Rússia.

Uma maneira de tentar controlar o aumento dos preços – ou inflação – é aumentar as taxas de juros.

Isso aumenta o custo dos empréstimos e incentiva as pessoas a emprestar menos e gastar menos. Também incentiva as pessoas a economizar mais.

No entanto, é um ato de equilíbrio difícil, pois o Banco não quer desacelerar muito a economia.

Desde a crise financeira global de 2008, as taxas de juros do Reino Unido estão em níveis historicamente baixos. No ano passado, eles foram tão baixos quanto 0,1%.

Até que ponto as taxas de juros podem chegar?

Analistas previram que as taxas de juros do Reino Unido subirão este mês, mas também são esperados novos aumentos no final do ano e em 2023.

Isso pode acontecer quando as pessoas pensam que os aumentos de preços continuarão – as empresas aumentam os preços para continuar lucrando e os trabalhadores exigem aumentos salariais para acompanhar.

Se isso acontecer, as taxas de juros do Reino Unido podem atingir 3,5%, disse o OBR.

Como as taxas de juros me afetam?

Pouco menos de um terço das famílias têm uma hipoteca, de acordo com o English Housing Survey, que é geograficamente limitado, mas um dos guias mais completos disponíveis.

Desses, três quartos têm hipoteca fixa, portanto não serão afetados imediatamente. O restante – cerca de dois milhões de pessoas – verá seus pagamentos mensais aumentarem.

Se as taxas forem aumentadas para 2,25%, aqueles em uma hipoteca típica de rastreador teriam que pagar cerca de £ 49 a mais por mês. Aqueles em hipotecas de taxa variável padrão veriam um aumento de £ 31.

Isso vem em cima de aumentos após outros aumentos de taxa recentes.

Em comparação com antes de dezembro de 2021, os clientes de hipotecas de rastreadores já podiam pagar cerca de £ 167 a mais por mês e os detentores de hipotecas variáveis ​​cerca de £ 132 a mais.

Mesmo que você não tenha uma hipoteca, as mudanças nas taxas de juros ainda podem afetá-lo.

As taxas de juros do Banco da Inglaterra também influenciam os juros cobrados em coisas como cartões de crédito, empréstimos bancários e empréstimos para carros.

As decisões do Banco também afetam as taxas de juros que as pessoas ganham em suas economias.

Bancos individuais geralmente repassam quaisquer aumentos nas taxas de juros – dando aos poupadores um maior retorno sobre seu dinheiro.

No entanto, para as pessoas que guardam dinheiro, as taxas de juros não acompanham o aumento dos preços.

Como o Banco da Inglaterra define as taxas de juros?

As taxas de juros são decididas por uma equipe de nove economistas, o Comitê de Política Monetária.

Eles se reúnem oito vezes por ano – aproximadamente uma vez a cada seis semanas – para observar o desempenho da economia.

Suas decisões são sempre publicadas às 12h de uma quinta-feira.

Outros países estão aumentando suas taxas de juros?

O Reino Unido é afetado pelo aumento dos preços em todo o mundo. Portanto, há um limite para a eficácia dos aumentos das taxas de juros no Reino Unido.

No entanto, outros países estão adotando uma abordagem semelhante e também estão aumentando as taxas de juros

O banco central dos EUA anunciou grandes aumentos nas taxas nos últimos meses. Outros bancos centrais ao redor do mundo também aumentaram as taxas.

Como você será afetado por qualquer mudança nas taxas de juros? Compartilhe suas experiências por e-mail haveyoursay@bbc.co.uk.

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