Como economizar dinheiro à medida que a crise do custo de vida piora



EUparece que os britânicos pularam da frigideira apenas para cair direto no fogo como um grande custo de vida crise prende a nação.

Com o custo médio de um tanque cheio de gasolina superior a £ 100 pela primeira vez este ano e os totais no caixa subindo a cada loja semanal, milhões de pessoas enfrentaram uma escolha de “comer ou aquecer” – forçadas a escolher entre desistir de uma refeição ou aquecer sua casa.

De acordo com o Instituto Nacional de Estatísticas (ONS), cerca de nove em cada 10 (87%) dos adultos na Grã-Bretanha relataram que seu custo de vida aumentou apenas em março, com aumento preços de energia alimentando o surto. O preço de atacado do gás em janeiro de 2022 foi quase quatro vezes maior do que no início de 2021, com estoques limitados de gás natural e problemas de abastecimento elevando os preços do gás globalmente.

Não para por aí. Quando Ofgem anunciou sua última revisão ao preço máximo da enegy no final de agosto, o conta de energia doméstica média foi definida para aumentar para £ 3.549 a partir de outubro. Isso teria representado um aumento de 80 por cento em relação a £ 1.971 no trimestre anterior, se o novo primeiro-ministro Liz Truss não interveio para congelar o limite de £ 2.500 por dois anos.

Além disso, inflação subiu para um novo recorde de 40 anos, situando-se em 9,9% em setembro, enquanto o ONS revelou que os trabalhadores britânicos viu queda salarial regular em termos reais pela maior taxa já registrada.

Com o custo de tudo aumentando, dívida caridade StepChange Advertiu que mais pessoas se endividarão enquanto lutam para pagar contas e outros compromissos. A organização disse em 3 de fevereiro que as “pressões do custo de vida” entraram nas cinco principais razões para dívidas entre as pessoas que recorreram a ela para obter ajuda em novembro de 2021 e permanecem lá desde então.

Então, como as pessoas podem lidar com os custos crescentes e que tipo de ajuda está disponível?



É normal ter preocupações com dinheiro, mas é melhor enfrentá-las do que ignorá-las

Nick Hill, Serviço de Dinheiro e Pensões

Quão preocupado você deve estar com o aumento do custo de vida?

É fácil sentir-se em pânico e oprimido pelas manchetes agora, que estão saturadas pela crise do custo de vida. É uma questão séria e anuncia um “tempo preocupante para muitas famílias”, diz Nick Hill, especialista em dinheiro do Serviço de Dinheiro e Pensões (MAPS), O Independente.

“Um em três [households] dizem que pensar em sua situação financeira os deixa preocupados e quase metade admite que não se sente confiante para administrar seu dinheiro no dia a dia”, diz.

“Embora não possamos ignorar os desafios que as pessoas estão enfrentando, é importante lembrar que você não está sozinho. É normal ter preocupações com dinheiro, mas é melhor enfrentá-las do que ignorá-las.”

No entanto, se você estiver sentindo ansiedade e pânico por causa das notícias, pode ser útil desligar as notícias e se concentrar em sua própria situação financeira. Você pode descobrir que não está com tantos problemas quanto pensa que está, diz Jasmine Birtles, do MoneyMagpie.

Ms Birtles, que fundou o site de consultoria financeira, diz O Independente: “Tivemos muitas pessoas entrando em contato com MoneyMagpie em pânico sobre o estado das coisas, compreensível. Pode ser realmente útil desligar a TV, respirar fundo e dar uma olhada em suas próprias circunstâncias, porque é bem possível que elas não sejam tão ruins quanto foi sugerido.”

Por onde devo começar a gerenciar minhas finanças?

Tanto o Sr. Hill quanto o treinador de finanças Bola Sol recomendam que as pessoas comecem a aprender como fazer um orçamento para gerenciar melhor seu dinheiro.

Sra. Sol, autora Como salvá-loum guia para consertar as finanças, conta O Independente: “Eu sempre diria para começar com o orçamento. Nesse ponto, orçamentos manuais – como planilhas ou anotações no celular – não são suficientes.

“Use um aplicativo vinculado à sua conta bancária para que você acompanhe constantemente seu dinheiro e possa ver claramente o que está entrando e o que está saindo. Aplicativos como Emma mostrarão onde algumas contas subiram e comparações de onde você pode obter serviços mais baratos.

“Depois de entender seus gastos, você pode priorizar novamente as coisas. Talvez adiar a compra de almoços ou reduzir a compra de takeaways para duas vezes por semana, por exemplo.”



Use um aplicativo vinculado à sua conta bancária para que você acompanhe constantemente seu dinheiro e possa ver claramente o que está entrando e o que está saindo

Bola Sol

Hill acrescenta: “Não precisa ser difícil começar [on budgeting] – há muitas ferramentas de orçamento gratuitas disponíveis on-line, como o MoneyHelper Budget Planner, que o ajudará a entender exatamente onde seu dinheiro está sendo gasto e quanto você está entrando.”

Revisar constantemente seu orçamento é uma das coisas mais “essenciais” que você pode fazer para causar impacto em suas economias. As transações de entrada e saída variam de acordo com nossas necessidades, por isso é bom ficar por dentro delas, diz Hill.

“Verificar seus débitos diretos e pedidos permanentes permitirá que você identifique onde poderá reduzir os custos. Se você não estiver usando uma assinatura específica, verifique se há alguma penalidade de saída e cancele onde puder.

“Se sua situação financeira permitir, você pode até colocar esse dinheiro em suas economias todos os meses – cada pouquinho ajuda.”

Em quais áreas posso reduzir meus gastos?

Agora é um bom momento para verificar com seus fornecedores para garantir que você está fazendo o melhor negócio possível. Embora não seja possível obter um acordo mais barato em gás e eletricidade no momento devido ao limite de preço, você ainda pode economizar em seu acordo atual de banda larga e telefone.

“Você deveria ligar para o seu atual [broadband and phone] fornecedor em primeira instância – eles podem fornecer um preço melhor se você estiver pensando em sair”, diz o Sr. Hill.

Outra área em que você pode economizar é nas compras, acrescenta Sol.

“Agora, mais do que nunca, é o melhor momento para se tornar realmente experiente com o que você está gastando”, diz ela. “Mantenha o controle sobre os preços dos supermercados e fique no topo do seu jogo de comparação. Por exemplo, verifique os preços de um mesmo item em um grande supermercado e nas versões de loja de esquina – na maioria das vezes, serão mais baratos no grande supermercado.

“Você também pode conseguir bons negócios em itens domésticos em lojas super econômicas, como a B&M, onde eles vendem produtos de limpeza com desconto ou vários pacotes de sabonete líquido. Esses são os tipos de pequenas decisões que se somam.”

A Sra. Sol também aconselha que as pessoas se inscrevam em quaisquer esquemas de recompensas disponíveis para aproveitar ao máximo seu dinheiro.

“Se você faz compras na Tesco, certifique-se de ter um Clubcard, pegue um Nando’s card se estiver jantando com seus amigos. Você pode ganhar pontos com o M&S Rewards sempre que fizer compras lá, e o Sainsbury’s tem seu cartão Nectar. Apenas certifique-se de receber o máximo de recompensas possível.”

Como posso obter coisas de graça?

A melhor maneira de economizar dinheiro é não gastá-lo, mas pode parecer extremamente restritivo quando você não pode participar da sociedade porque não pode. No entanto, há uma série de coisas que você pode fazer ou obter de graça, se você for experiente sobre isso – e se estiver disposto a compartilhar.

“Há o suficiente para todos, desde que compartilhemos e ajudemos uns aos outros”, diz ela. “O que temos que fazer mais agora é nos reunir com nossos vizinhos, famílias e amigos e ver o que podemos compartilhar e o quanto podemos apoiar uns aos outros”, diz Birtles.



Há o suficiente para todos, desde que compartilhemos e ajudemos uns aos outros

Jasmine Birtles, MoneyMagpie

Ms Birtles recomenda aplicativos como OLIO, onde comunidades e vizinhos podem compartilhar alimentos ou outros itens entre si para reduzir o desperdício. Ela também recomenda usar a função de pesquisa de doações da Turn2Us, que fornece informações sobre doações de caridade que não precisam ser reembolsadas.

“Existem milhares de entidades doadoras em todo o país que vão dar dinheiro às pessoas em determinadas circunstâncias, é só uma questão de procurá-las e verificar se você é elegível”, diz ela.

“O conselho local também pode ajudá-lo com uma doação única de instituições de caridade ou agências locais. Se você informar ao conselho local que está com dificuldades, eles podem colocá-lo em contato com eles.”

O que devo fazer sobre a dívida?

Se você está prestes a se endividar ou se suas dívidas anteriormente administráveis ​​estão se tornando esmagadoras, você deve agir rapidamente.

De acordo com a StepChange, que fornece aconselhamento sobre dívidas, há várias maneiras de começar a gerenciar sua dívida além do orçamento, incluindo a geração de renda extra.

“Se você está operando com uma renda reduzida, ou se o preço de suas despesas regulares subiu, você pode descobrir que, mesmo após o orçamento, você precisa de um pouco mais para cobrir quaisquer dívidas que tenha”, disse um porta-voz da instituição de caridade. O Independente.

“Nesses casos, trazer um pouco de dinheiro extra pode ser essencial e pode ser mais fácil do que parece.

“Existem muitas maneiras de ganhar alguns quilos extras, como usar sites de cashback ou vender produtos indesejados online – o site da StepChange está cheio de ideias. Se você estiver recebendo benefícios, lembre-se de que qualquer renda adicional pode afetar o valor a que você tem direito.”

Você também deve tentar “evitar qualquer crédito em que você não possa prever com uma boa quantidade de certeza se será capaz de pagá-lo no final do mês”, caso sua renda sofra uma queda repentina.

“Em vez disso, recomendamos considerar se alguma compra pode esperar até que você tenha o dinheiro em mãos, em vez de usar serviços como Compre agora, pague depois. Se você precisar usar crédito, tente usá-lo apenas quando tiver certeza de que pode pagá-lo na data de vencimento.”

Se você ainda está com dificuldades e se encontra com um orçamento negativo ou com contas em atraso em quaisquer contas domésticas prioritárias, não hesite em entrar em contato com uma organização de aconselhamento de dívidas.

O porta-voz do StepChange diz: “Muitas pessoas que vêm para o StepChange lutam sozinhas por meses ou até anos, então nos dizem que gostariam de ter nos contatado mais cedo.

“Choques financeiros como doença ou desemprego, em vez de gastos excessivos, são as causas mais comuns de dívida. Mas seja qual for o motivo, a experiência de estar endividado é estressante. É por isso que é importante saber que a ajuda está disponível online, 24 horas por dia, 7 dias por semana, no StepChange. Não deixe a preocupação com as dívidas tomar conta da sua vida – dar o primeiro passo pode fazer toda a diferença.”

Se você está lutando com sua situação financeira ou dívida, você pode entrar em contato com StepChange ou qualquer uma das instituições de caridade e grupos mencionados acima. StepChange oferece aconselhamento sobre dívidas onlineou ligue para 0800 1381111 de segunda a sexta, das 8h às 20h, e sábado, das 8h às 16h.



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